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首发：~第1575章 1666央行和商业银行
直接否定一切民间借贷，肯定是行不通的，必须引导。
开办大明钱庄，就是引导的法子之一，比北宋官府直接放贷更稳妥。
说到底，官府绝对不能直接参与到这门生意里去，否则会乱套。
用民间商会的模式经营，出了问题官府也好插手挽救。
这个法子，是绝对不会错的。
中国高利贷的发展规律，大体和商业发展的规律相一致。
当商业活动较活跃、社会财富增加时，高利贷活动也相应增加。
春秋战国时代是中国商业发展的第一个高峰，同时也出现了最早的一批高利贷者。
《管子》中讲述的“倍贷”“倍称”现象，应该是最早的针对普通生产者的实物高利贷。
一些大高利贷商人甚至向王侯天子借贷，贵为天子的周赧王，就被债主逼迫，以至于要筑“逃债台”来躲避。
今天的债台高筑一词，就是来源于这个事情。
至于普通百姓被高利贷逼得“使老稚转乎沟壑”者，也就不罕见。
汉代以后，随着矿产开发和货币增加，大量专门以放贷为生的“子钱家”出现。
其放贷取利至少放十取三，有的时候甚至十倍取之。
就连当时汉朝官府平定七国之乱，为了筹措军饷，就向这些大高利贷商人借贷。
唐宋时期国家，已经对商人形成了政治和经济上的绝对优势。
这一时期的高利贷，主要发生在民间且产生了不少社会问题。
为此，当时的朝廷就制定了“利不盖本”的规定，大明不过是借用前朝旧法。
《唐令拾遗》就规定，积日虽多，不过一倍，也就是拖欠债务只能以100%利息强制结清。
宋朝专门下诏，凡是累积利息超过100%的以倍利计，多余不论。
特别是宋朝，除了商人地主外，寺庙、官员甚至朝廷都不同程度的参加到高利贷生意中来。
明朝中后期，随着商品经济逐渐侵蚀自然经济，以及和国际贸易的广泛接触，出现了规模空前庞大的工商业阶层。
伴随而来的，自然是大量高利贷资金和以之为生的食利者群体。
魏广德自己都没有注意到，因为自隆庆开海以后，大明对外贸易持续扩大，并没有出现政策的反复，加剧了大量白银流入大明的速度。
于是乎，这个时代的放贷资金较原本的时代更加庞大。
明朝借贷最广泛的是农村生活借贷，生活借贷原因不外乎农业生产的青黄不接与灾荒变乱，导致生活无着产生的借贷。
或者由于赋税徭役沉重产生的借贷，亦或者平时操持一些事务，如婚丧嫁娶、起屋盖房等产生的借贷。
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