第487章 清淤固本，朕来担待(3/6)

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票据贴现，商户手里有未到期的欠条，急用钱可以找咱们贴现，咱们扣点利息把钱先给他——」」

管事滔滔不绝地说著，每一项新业务都听得朱由检心头剧震。

他站在原地，望著窗外飘落的枯叶，脑海里浮现出大明银行遍布天下、银钱如流水般周转的景象。

这哪里是普通的商号，分明是能撬动整个大明财政的利器！

「这么说来，这银行——真的能长久开下去？」

管事没有立刻回话，神色比之前多了几分谨慎，片刻之后，他才回答道：

「王爷，老奴不敢打包票说万无一失』，但按眼下的势头，先在顺天府试一年水，是稳妥的。「

他抬头看向朱由检，语气沉稳。

「年后若是收稳定，坏帐不超成，再逐步推到北直隶各府。

等北直隶的盘子稳了，各地人才也培养得差不多了，再往江南、西北铺，这样才不会出乱子。」

「试点一年？」

朱由检猛地坐直身子，他眼中满是不解。

「方才你说顺天府一地，单贷款一年就能赚百万两，若是推广到全国，那岂不是日进斗金？为何还要慢慢来？」

管事见他这般模样，连忙躬身解释。

「王爷，您只看到了银赚银的风光，却不知这背后藏著的风险，半点马虎不得。」

他伸出一根手指，先讲放贷的门道：

「就说这放贷业务，咱们现在对商户要求「抵押物价值必超借款额三成』，对百姓要邻里联保+实物抵押』，可即便这样，细则还得磨。

上月有个通州粮商，想借十万两囤粮，拿两座粮仓做抵押，看著够数，可咱们查了才知，粮仓里的旧粮早已霉坏，实际价值不足五万两。

若是当时松了口，这钱怕是就收不回来了。

要是现在急著推广到全国，各地民情不同，有的地方土地不值钱，有的地方商户爱耍滑头，细则没跟上，要么放不出钱赚不到利，要么放出去的成了坏帐，到时候赔的可不是小数目。」

接著他又伸出第二根手指，语气沉了几分：

「再说说储蓄业务，储户把银子存在咱们这儿，图的是随时能取』。

若是哪日有流言说银行要倒』，大家都来挤著兑银子，咱们手里的银子都放贷出去了，拿什么兑？

咱们这银行是皇商背景，真出了挤兑，丢的可是朝廷的脸面。

现在顺天府的储户才三万人，咱们预留了一百五十万两应急银』，够应对。

若是推到全国，储户上百万，得预留多少应急银？这些都得慢慢算。」

大明银行毕竟是陛下的产业，万一因为打仗什么的用钱多了，导致流动资金不足，那可是要坏了大事的。

趁著试点的时间，将制度完善了，这才是正确的做法。

最后他指了指帐册上「人员名录」那一页：